Bảo hiểm là gì? Có những loại bảo hiểm nào phổ biến hiện nay?

Author

Categories

Share

Các loại bảo hiểm phổ biến hiện nay không chỉ là cách thức bù đắp thiệt hại rủi ro mà còn đảm bảo quyền lợi khách hàng khi có chuyện không may xảy tới. Hãy cùng tìm hiểu rõ hơn về vấn đề này nhé!

>>>Xem thêm: 7 câu hỏi phổ biến nhất về chế độ bảo hiểm thai sản ai cũng cần biết 

>>>Xem thêm: Tiền nhàn rỗi nên mua vàng hay gửi tiết kiệm ngân hàng để kiếm lợi nhuận bạc tỷ?

>>>Xem thêm:Nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào an toàn, lãi suất cao nhất?

Ngay từ thời chưa có tiền tề, bảo hiểm đã xuất hiện với hình thái thô sơ trong nền kinh tế trao đổi hàng hóa. Bảo hiểm ở thời này là sự cam kết giữa các bên tham gia hoạt động kinh tế, đảm bảo những lợi ích nhất định khi có sự cố hoặc tổn thất xảy ra.

Tới thời hiện đại, bảo hiểm mới có hình thái nhất định và được thúc đẩy phát triển mạnh mẽ dưới các hình thức khác nhau. Vậy bảo hiểm là gì, vai trò cũng như có những loại bảo hiểm nào phổ biển hiện nay? Bạn có thể nắm rõ sau bài viết dưới đây.

Bảo hiểm là gì?

Khái niệm

Về cơ bản, bảo hiểm là một cách quản trị rủi ro, đảm bảo về mặt tài chính cho những trường hợp không may xảy ra trong cuộc sống với điều kiện có sự thỏa thuận trước về quyền lợi và giá trị. Thông thường, đây sẽ là đảm bảo chi trả tiền phí cho người đã mua bảo hiểm của doanh nghiệp, nhằm bù đắp những thiệt hại mà khách hàng gặp phải về sức khỏe, vật chất,…

Còn có thể hiểu rằng, bảo hiểm là phương thức trợ cấp do một tổ chức, doanh nghiệp đưa ra cho khách hàng đã đăng ký mua gói trợ cấp phòng trừ rùi ro từ doanh nghiệp đó. Các cổ chức này có trách nhiệm thống kê thiệt hại và đền bù thiệt hại mà khách hàng gặp phải theo những phương pháp chuyên dụng, bảo đảm quyền lợi của khách hàng.

Đặc điểm

Bên cạnh ý nghĩa cơ bản là hình thức chuyển giao rủi ro, trong đó bên mua chấp nhận trả phí và bên doanh nghiệp bảo hiểm cam kết bồi thường dựa trên các thỏa thuận, bảo hiểm còn có một số đặc điểm dưới đây:

  • Là sản phẩm vô hình: Cái mà khách hàng mua ở doanh nghiệp bảo hiểm là sự đảm bảo bồi thường rủi ro khi phát sinh tổn thất. Bồi thường ở đây thường là bằng tiền.
  • Có chu trình sản xuất ngược: Bảo hiểm chỉ được bán trước khi rủi ro xảy ra, trái ngược với hình thức thông thường. Khi sự kiện bảo hiểm phát sinh, doanh nghiệp bảo hiểm mới có thể thống kê rủi ro và tính toán giá trí bồi thường để chuyển quyền lợi tới người được hưởng.
  • Người tham gia bảo hiểm không có mong phát sinh sự kiện bảo hiểm: Bởi các sự kiện bảo hiểm thường là rủi ro, tổn thất không mong muốn, hậu quả có thể nghiêm trọng vô cùng.

bảo-hiểm-là-gì-các-loại-bảo-hiểm-phổ-biến-hiện-nay-ảnh1
Bảo hiểm thực tế là một cách quản trị rủi ro, đảm bảo về mặt tài chính cho những trường hợp không may xảy ra trong cuộc sống.

Nguyên tắc hoạt động

  • Trung thực tuyệt đối: Một hợp đồng bảo hiểm chỉ có giá trị pháp lý khi các bên tham gia bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm đưa ra thông tin chính xác, trung thực. Khi xuất hiện dấu hiệu gian lận, hợp đồng bảo hiểm sẽ chấm dứt.
  • Tuân theo quy luật số đông: Lấy sự đóng góp của số đông bù đắp vào bất hạnh của số ít. Nói cách khác, đây là hình thức phan tán rủi ro.
  • Vừa bảo hiểm vừa tiết kiệm: Hình thức bảo hiểm nhân thọ vừa tiết kiệm vừa đầu tư, giúp người mua nhận quyền lợi bảo hiểm song vẫn có thể tích lũy lợi nhuận thông qua lãi suất.

Vai trò

Ngoài vai trò trực tiếp đối với các cá nhân dựa trên các cam kết về quyền lợi, bảo hiểm còn có vai trò quan trọng đối với kinh tế, xã hội. Cụ thể như sau.

Vai trò xã hội

  • Nâng cao công tác hạn chế rủi ro, tác động tích cực tới các hoạt động đảm bảo an toàn xã hội, hạn chế tổn thất ở mức thấp nhất.
  • Tăng cảm giác an toàn cho các cá nhân, tạo lối sống tiế kiệm, nâng cao ý thức tự bảo vệ bản thân khỏi các sự cố.
  • Tăng thêm cơ hội việc làm cho người lao động.

Vai trò kinh tế

  • Góp phần thúc đẩy các hoạt động hội nhập kinh tế quốc tế. Bởi vì các công ty bảo hiểm đa số đều từ nước ngoài đầu tư vào thị trường Việt Nam.
  • Trở thành trung gian tài chính, đáp ứng các nhu cầu về vốn, huy động vốn trong nền kinh tế, tạo ra giá trị thặng dư.
  • Đảm bảo cho các hoạt động đầu tư, hạn chế rủi ro trong phát triển kinh tế (đặc biệt là kinh tế vĩ mô) và ổn định tài chính.

bảo-hiểm-là-gì-các-loại-bảo-hiểm-phổ-biến-hiện-nay-ảnh2
Bảo hiểm có vai trò quan trọng đối với cả kinh tế, xã hội.

Các hình thức bảo hiểm phổ biến hiện nay

Hiện nay, có rất nhiều các hình thức bảo hiểm. Có thể phân loại cơ bản các loại bảo hiểm thành: Bảo hiểm y tế, bảo hiểm xã hội, bảo hiểm thương mại, bảo hiểm kinh doanh. Mỗi một hình thức bảo hiểm lại có đặc điểm và nguyên tắc hoạt động khác nhau.

Bảo hiểm y tế

Bảo hiểm y tế là sự đảm bảo về mặt tài chính cho các rủi ro liên quan tới y tế. Nói cách khác, bảo hiểm y tế có quan hệ kinh tế liên quan trực tiếp với người mua và quỹ bảo hiểm, dùng để thanh toán các khoản phí khám, chữa bệnh khi ốm đau, bệnh tật, có tổn thất về mặt sức khỏe.

Hiện có hai loại bảo hiểm y tế là bảo hiểm y tế bắt buộc và bảo hiểm y tế tự nguyện, hướng tới đối tượng tham gia bảo hiểm.

Đặc điểm

Bảo hiểm y tế hoạt động dựa trên nguyên tắc vì quyền lợi và đảm bảo an toàn về mặt sức khỏe cho người tham gia bảo hiểm cũng như cả cộng đồng, lấy số đông bù số ít. Đồng thời, bảo hiểm y tế vừa có tính chất bồi hoàn vừa có tính chất không bồi hoàn, chỉ bảo hiểm cho rủi ro không lường trước và không bảo hiểm cho những rủi ro đã xảy ra hoặc chắc chắn sẽ xảy ra trong tương lai.

Cơ chế hình thành

  • Phí bảo hiểm y tế của các tổ chức có sử dụng người lao động, tổ chức hành chính, giáo dục.
  • Phí bảo hiểm của cá nhân tham gia bảo hiểm.
  • Nguồn đóng góp từ ngân sách nhà nước.
  • Hỗ trợ từ các tổ chức xã hội, tổ chức từ thiện.

Mục đích sử dụng

  • Chi trả chi phí y tế cho đối tượng tham gia bảo hiểm theo quy định, dựa trên các phương thức đo lường rủi ro.
  • Chi phí hỗ trợ cho các dự án nâng cấp cơ sở về y tế như bệnh viện, trạm xá…
  • Chi phí quản lý, dự phòng, giảm thiểu tổn thất.

bảo-hiểm-là-gì-các-loại-bảo-hiểm-phổ-biến-hiện-nay-ảnh3
Bảo hiểm y tế là một trong những loại hình bảo hiểm tất cả công dân nên tham gia để đề phòng rủi ro về sức khỏe.

Bảo hiểm xã hội

Bảo hiểm xã hội là hình thức bảo hiểm nhằm đáp ứng nhu cầu ổn định về mặt vật chất của người tham gia bảo hiểm, giảm thiểu rủi ro về khả năng lao động. Đây là loại bảo hiểm được đảm bảo bởi nhà nước.

Đặc điểm

Bảo hiểm xã hội được chia ra làm các chế độ khác nhau, nhằm đảo bảo quyền lợi cho người tham gia bảo hiểm khi gặp rủi ro khác nhau. Có 6 chế độ bảo hiểm xã hội chính hiện nay là:

  • Bảo hiểm thai sản.
  • Bảo hiểm thất nghiệp.
  • Bảo hiểm bệnh tật
  • Trợ cấp hưu trí.
  • Trợ cấp tai nạn lao động.
  • Trợ cấp tử tuất.

Cơ chế hình thành

  • Phí bảo hiểm của người lao động, trích từ lương thu nhập.
  • Phí bảo hiểm của các tổ chức có sử dụng người lao động.
  • Nguồn đóng góp từ ngân sách nhà nước.

Mục đích sử dụng

  • Chi trả cho các trường hợp gặp phải rủi ro theo đúng quy định của bảo hiểm xã hội.
  • Trợ cấp cho các đối tượng trong diện thất nghiệp, ốm đau, mất khả năng lao động, hưu trí…
  • Chi trả cho các chi phí quản lý, đóng bảo hiểm y tế…

bảo-hiểm-là-gì-các-loại-bảo-hiểm-phổ-biến-hiện-nay-ảnh4
Bảo hiểm xã hội có vai trò quan trọng tương đương bảo hiểm y tế.

Bảo hiểm thương mại

Bảo hiểm thương mại là hình thức đảm bảo rủi ro bằng các khoản phí bù đắp thiệt hại cho các doanh nghiệp, với điều kiện đã thỏa thuận các điều khoản dựa trên hợp đồng. Theo đó, nếu có rủi ro phát sinh, doanh nghiệp sẽ nhận được một khoản tiền đền bù theo các phương pháp đo lường tổn thất của tổ chức phát hành bảo hiểm.

Đặc điểm

Bảo hiểm thương mai có 3 đặc điểm chính như sau:

  • Bảo hiểm thương mại hoạt động dựa trên nguyên tắc thảo thuận.
  • Bảo hiểm thương mại không những cung cấp dịch vụ đảm bảo rủi ro cá nhân mà còn bao gồm cả rủi ro về trách nhiệm dân sự, tổn thất tài sản. về tổn thất tài sản, trách nhiệm.
  • Bảo hiểm thương mại có sự tương hỗ diễn ra trong nhóm đóng.

Cơ chế hình thành

  • Phí bảo hiểm từ các tổ chức tài chính, ngân hàng.
  • Phí bảo hiểm từ cá nhân tham gia bảo hiểm.
  • Các quỹ phòng trừ rủi ro kinh tế từ doanh nghiệp.

Mục đích sử dụng

  • Đối với cá nhân: Khắc phục hậu quả khi có rủi ro về sức khỏe, tai nạn lao động, đưa ra cơ hội tích lũy với những lợi tức hấp dẫn.
  • Đối với doanh nghiệp: Chuyển đổi rủi ro sang cho bên phát hành bảo hiểm, được bồi thường khi có tổn thất ngoài ý muốn và không lường trước được.
  • Đối với tổ chức tài chính, ngân hàng: Đảm bảo khả năng hoàn trả các khoản vay từ người đi vay. Bên cạnh đó, hình thức bảo hiểm nhân thọ cũng giúp các tổ chức tài chính, ngân hàng an tâm khai thác các gói tín dụng tiêu dùng cho khách hàng cá nhân.

bảo-hiểm-là-gì-các-loại-bảo-hiểm-phổ-biến-hiện-nay-ảnh5
Bảo hiểm thương mại giúp các doanh nghiệp quản trị rủi ro tốt hơn.

Bảo hiểm kinh doanh

Bảo hiểm kinh doanh là hình thức phân phối tổn thất khi xảy ra các rủi ro. Đây là dịch vụ tài chính giữa hai bên, trong đó có một bên chấp nhận thỏa thuận bồi thường cho bên mua bảo hiểm nếu gặp các rủi ro được đảm bảo chi trả theo quy định hợp đồng. Có thể nói, bảo hiểm kinh doanh là trung gian giữa các cá nhân, tổ chức tham gia bảo hiểm và tổ chức tài chính huy động vốn.

Đặc điểm

Hình thức bảo hiểm kinh doanh là giải pháp an toàn và mang lại hiệu quả tốt cho các hoạt động phát triển kinh doanh của doanh nghiệp. Bảo hiểm kinh doanh có một số đặc điểm như sau:

  • Hoạt động theo nguyên tắc số đông bù số ít.
  • Người tham gia bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm theo quy định.
  • Doanh nghiệp bảo hiểm tuân thủ các quy định chung và quy định riêng cho lĩnh vực bảo hiểm.

Cơ chế hình thành

  • Nguồn vốn kinh doanh.
  • Doanh thu từ các hoạt động kinh doanh.
  • Thu nhập cá nhân.

Mục đích sử dụng

  • Đảm bảo quyền lợi cho các cá nhân tham gia bảo hiểm và doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm.
  • Bồi thường tổn thất kinh doanh và chi trả tiền bảo hiểm như thỏa thuận.
  • Dự phòng nghiệp vụ, ký quỹ.
  • Phân phối cho các quỹ dự trữ bắt buộc.

bảo-hiểm-là-gì-các-loại-bảo-hiểm-phổ-biến-hiện-nay-ảnh6
Về cơ bản, bảo hiểm kinh doanh là trung gian giữa các cá nhân, tổ chức tham gia bảo hiểm và tổ chức tài chính huy động vốn.

>>>Xem thêm: Lợi ích và rủi ro nhất định bạn phải biết khi gửi tiết kiệm online

>>>Xem thêm: Mách bạn bí quyết vay tín chấp nhanh chóng, lãi suất thấp

>>>Xem thêm: 10 ngân hàng có mức lãi suất vay tín chấp thấp nhất tại Việt Nam

Kết lại

Bảo hiểm trên thực tế không chỉ là giải pháp hạn chế rủi ro mà còn là một hình thức đầu tư sinh lời. Ngoài ra, một số hình thức bảo hiểm còn là trách nhiệm của người dân, được đưa ra nhằm đảo bảo các quyền lợi cơ bản về mặt sức khỏe, nghề nghiệp. Tham gia bảo hiểm là xu hướng được nhà nước khuyến khích, vừa có ảnh hưởng tích cực tới phát triển kinh tế vừa đảm bảo sự ổn định của xã hội.

Nguồn: http://timviecnganhang.com/

Đánh giá

Author

Share

Đánh giá